湘潭市支持民营小微企业融资又出“大招”

2019-06-17 10:40 来源:湘潭在线 作者:唐浩 廖洁编辑:龚浩敏 [评论][投诉][发帖][投稿]

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政府采购合同融资业务拉开序幕——

湘潭市支持民营小微企业融资又出“大招”

湘潭在线6月17日讯唐浩 廖洁6月14日上午,由人民银行湘潭市中心支行、湘潭市财政局联合举办的湘潭市政府采购合同融资启动暨供应商融资对接会在湘潭华银大酒店顺利召开。人民银行市中心支行副行长李毅、湘潭市财政局副局长钟素红、湘潭市公共资源交易中心副主任张纯健出席会议。人民银行各支行,各县市区、园区财政局,湘潭县金融办,全市27家银行业金融机构,27家政府采购代理机构及215家供应商共计300余人参加会议。

为积极推进我市供应链创新与应用,加快小微企业金融服务试验区建设,进一步深化中小微企业金融服务,去年市人民政府出台了《湘潭市中小微企业应收账融资专项行动方案(2018-2020年)》(潭政办发〔2018〕67号),其中,把“推进政府采购供应商依法依规开展融资,积极为中小微企业、金融机构开展政府采购项下的应收账款融资的业务提供便利”作为重要内容写入全市中小微企业应收账款融资专项行动方案。今年5月,人民银行湘潭市中心支行和湘潭市财政局两家单位又联合印发了《湘潭市政府采购合同融资工作实施方案》(潭财购〔2019〕2号),为专项推进政府采购合同融资工作奠定了制度基础。此次会议的召开标志着我市政府采购合同融资业务进入发展快车道,将更好地帮助和支持政府采购供应商融资发展。

会上,全市首批17家政府采购合同融资业务主办银行向人民银行湘潭市中心支行和市财政局递交了《湘潭市政府采购合同融资业务框架协议书》;两家主办银行代表分别就本行货物类、服务类和工程类政府采购合同融资金融产品进行展示介绍;会议集中编发了《湘潭市政府采购合同融资业务主办银行产品手册》;会议现场长沙银行湘潭分行与湖南新蓝恒成信息技术有限公司就政府采购合同融资业务进行签约,签约贷款金额130万元;会场各主办银行设立了业务融资洽谈展台,现场帮助供应商熟悉融资业务操作流程。据悉,会议现场已有近10家企业与主办银行达成初步意向。

银行“政府采购贷”产品简介

农发行湘潭市分行“政府采购贷”

■适用对象

符合农发行湘潭分行政府采购合同融资业务规定的中标(成交)货物类、工程类中小微涉农企业。

■功能和特点

功能:有效解决中小微涉农企业融资难问题。

特点:贷款期限长,额度大,利率优惠。

■申请条件

项目真实且纳入年度财政预算;采购合同在政府采购网站、政府采购中心等公告;以应收账款为第一还款保障;在我行设立应收账款回款专户并在财政部门备案;农发行要求的其他条件。

■贷款要素

(1)融资额度:不超过政府采购合同金额的50%,最高不超过90%。

(2)贷款利率:贷款执行优惠利率,具体按我行所适用信贷产品贷款利率规定执行。

(3)贷款期限:根据采购合同约定的结算期限合理确定。

(4)担保方式:以未来应收账款质押担保为主。

■业务流程

(1)凭《中标通知书》提交融资书面申请。

(2)支行初步审查融资资格,报市分行进行审定。

(3)符合融资要求的企业提交申报材料,开立应收账款回款专户 。

(4)发起贷款申请,逐级审批,报有权签批行签批。

联系人:

中国农业发展银行湘潭市分行 创新投资业务部 马经理 13007326677

中国农业发展银行湘潭市分行 信贷与风险管理部 傅经理 18670471158

农行湘潭分行——“采云贷”

■适用对象

借款人为小微企业,且是经政府采购中心或预算单位认可的资信较好、实力较强的政府采购中标供应商。

■功能和特点

办理采云贷的客户可根据采购订单实有金额的70%或应收账款发票实有金额的90%确定授信额度,最高不超过500万元人民币,授信额度不得超过授信月份前12个月或上年度的销售收入的50%,授信有效期不超过1年。

■申请条件

政府应与银行合作良好,具有较好的信誉,没有违约和协助企业逃废债的情况,防范地方政府隐性债务。地市级和县级政府债务率不得超过100%。

■贷款要素

(一)营业执照、组织机构代码证、税务登记证(若客户已更换“三证合一”或“五证合一”营业执照,仅需提供营业执照);

(二)公司章程(或合伙协议)、按照公司章程规定的有权机构同意借款的决议(或按合作协议约定出具合伙人同意申请的决议)、法定代表人(或合伙人)、实际控制人身份证明;

(三)借款人近1年的年度财务报表和近期财务报表;

(四)借款人与政府采购单位最近1年(信用方式用信的,需提供近3年)的购销合同及增值税发票复印件;

(五)本次政府采购的《中标通知书》和已签订的《政府采购合同》的原件、复印件,已经形成应收账款的,需提供相关发票;

(六)借款人与其上游供应商签订的采购合同等贷款用途证明材料;

(七)我行要求的其他资料。

■业务流程

调查、审查、审批。审批权限在市分行。

联系人:谭经理 13973226571

中国银行湘潭分行——“政购通”

■产品简介

“政购通”业务是指中国银行为中标供应商提供短期或中长期融资的授信业务。

■适用对象

注册地位于湖南省内、在湖南省内各级政府采购业务中中标,有政府采购记录的中小微企业。

■功能特点

1、担保措施:信用

2、授信金额:最高为政府采购合同金额的70%。

3、授信期限:结合《政府采购合同》的履约期限合理确定,短期流动资金贷款授信期限为一年,中长期贷款授信期限不超过三年。贷款期限可较政府采购合同约定付款期限延长3—6个月。

4、利率:符合普惠金融口径按央行基准利率执行。

■申请条件

1、信用记录良好(指供应商在人行征信系统无未结清不良信用记录,且在近三年内未在银行发生过债务重组)。

2、供应商在政府采购中无不良记录,无延迟交货或退货等现象。

■贷款要素

1、供应商的营业执照(三证合一)、公司章程、环保许可证(如有)、特殊行业经营许可证(如有),或其他证实其正常经营的有效证明文件。

2、供应商近2年的财务年度报表和最近一期的财务月报表。

3、《中标通知书》

■业务流程

1、供销商近两年有中标记录的:第一步:供应商开设融资回款账户。第二步:供应商提供中标记录和授信基本资料。第三步:客户经理对供应商进行评级和授信总量发起(根据近两年中的其中一年累计中标金额核定授信总量)并上报授信方案。第四步:3个工作日完成授信审批。第五步:供应商凭新的中标通知书和采购合同放款。

2、供销商没有中标记录的:第一步:供应商开设融资回款账户。第二步:供应商提供中标通知书和授信基本资料。第三步:客户经理对供应商进行评级和授信发起并上报授信方案。第四步:3个工作日完成授信审批。第五步:凭供应商采购合同放款。

联系人:中国银行湘潭分行普惠金融事业部

邹经理 52650197 13786205533

建行湘潭市分行“政府采购贷”

■适用对象

政府采购供应商的企业(含个体工商户)。

■申请条件

政府采购资金纳入同级或以上政府财政预算。付款人已获得相应授权支配政府采购资金代表采购人支付采购价款,付款能力有充分保证,资信良好、在政府采购活动中无债务拖欠行为。付款人愿意与建设银行合作,能够按照采购合同的结算期限约定,支付采购款项到建设银行指定的回款专户。

■贷款要素

贷款额度:应收账款融资模式下,单户贷款额度最高不超过2000万元,对于政府采购部门向建设银行推荐客户并承诺付款的,单户贷款额度最高不超过3000万元。

采购合同融资模式下, 单户贷款额度最高不超过500万元。

■贷款期限

单笔贷款期限一般不超过6个月,最长不超过1年,且贷款到期日不得晚于采购合同中双方约定的付款日后30天。

■业务流程

业务受理—客户调查—评价申报—贷款审批—合同签订—开立回款专用账户—质押设立(人行)—贷款支用

联系人:齐经理 13975277746

交行湘潭分行“政府采购贷”

■适用对象

货物类、服务类

■功能和特点

速贷通业务是指我行对湘潭市政府集中采购项目中中标的供应商提供的用于弥补其履行政府采购合同项下流动资金不足的融资业务。同时我行还具备一些列的纯线上产品,可适度根据结算量,缴税情况及商品房抵押方式进行额度的适度放大。

■申请条件

(1)在我行开立结算账户;

(2)客户将我行作为重要结算银行;

(3)符合我行信贷业务对客户的资格要求;

(4)经湘潭市政府采购管理办公室认可的资信较好、实力较强的政府采购中标供应商;

(5)本行规定的其他条件。

■贷款要素

(1)政府采购项下供应商融资业务金额最高为政府采购合同总金额的75%;

(2)融资期限视政府采购合同期限的长短而定,但最长不超过一年;

(3)政府采购项下供应商融资业务的贷款利率根据贷款期限的长短,按照中国人民银行规定的同档次贷款利率执行。目前我行对于该类业务的开展将结合现金普惠金融的优惠政策,对于符合要求的融资客户给予不高于同期基准利率上浮20%的定价政策。

■担保方式

(1)抵押,可接受的抵押物包括且不限于土地、公司或个人房产、机器设备等;

(2)保证,可接受的保证人包括且不限于第三方企业、借款人股东、高管层等;

(3)质押,可接受的质物包括且不限于应收帐款、股权等;

(4)中标的政府采购项目下未来的应收帐款质押,并在政府采购管理办公室和支付局的配合下进行资金封闭运行。

■业务流程

(1)根据《中标通知书》及“中征应收账款融资服务平台”中提出融资需求。

(2)根据中标融资需求企业情况及中标情况进行融资审查。

(3)提供我行账户为《政府采购合同》合同收款账户,并在网上进行合同确认。

(4)根据授信审批情况进行贷款发生。

联系人:高经理 15200359064

谭经理 18673219822

邮储银行湘潭市分行“政府采购贷”

■适用对象

货物类、工程类、服务类采购。

■功能和特点

单户授信最高1000万元,单笔贷款最高500万元。贷款期限最长2年,贷款利率按普惠金融1000万以下(含),最低可执行基准。

申请条件:除应满足我行小企业准入基本要求外,还应同时满足以下基本条件

1、应为政府采购中心具有中标记录的中标商,并与政府采购机构签订采购合同。

2、必须在我行开立政府采购回款账户,并将其指定为企业政府采购项目的唯一收款账户。

3、采购合同融资模式下,借款人在政府采购活动中与政府成功合作2年以上(含2年)。

■贷款要素

1、担保方式:企业在我行开立并质押给我行的政府采购收款账户。追加借款企业实际控制人及其配偶等作为保证人。

2、贷款用途:仅限于借款人在政府采购履约过程中的原材料采购、组织生产、货物运输等流动资金周转。

■业务流程

企业提供完整申请资料-客户经理调查-提交审查-完成审批-签署合同-放款(全程最快3个工作日)。

联系人:小企业金融部 彭经理 13762238172

中信银行湘潭分行“政府采购贷”

■适用对象

优先支持货物类和服务类政府采购项目,审慎介入工程类政府采购项目

■功能和特点

1、额度:不超过政府采购合同金额的90%,且最高不超过1000万元

2、利率:不高于我行同期同档次加权平均利率

■申请条件

(一)持续经营6个月以上或实际控制人在本行业持续经营2年以上

(二)无违约记录,实际控制人及其配偶当前无逾期

(三)具备政府采购投标资格,从事政府采购业务1年以上

■贷款要素

1、担保方式:用信前完成应收账款质押登记手续,实际控制人承担连带责任保证担保

2、授信用途:正常的生产经营活动

3、还款方式:可采用等额本息、等额本金、按月付息到期还本等还款方式

■业务流程

1、三个工作日内完成审查审批工作

2、在我行开立政府采购回款保证金账户,并将该账户质押给我行,同时在政府采购合同中约定该账户为唯一收款账户

3.、签署《应收账款质押合同》,并登录中国人民银行征信中心动产融资统一登记平台办理应收账款质押登记及留档工作

联系人:中信银行普惠金融部

彭经理 15874147747

民生银行湘潭支行“政府采购贷”

■适用对象

货物类、服务类

■功能和特点

1、免担保、门槛低、无其他收费; 2、客户提交资料少;3、审批流程快,配备专门人员定向服务。

■申请条件

1、企业成立2(含)年以上,经营稳定盈利良好,有固定的经营场所,已成功履行一笔(含)以上政府采购合同且履约记录良好;2、无重大不良记录;政府采购履约行为无不良记录;3、在本行开立回款账户,并将其指定为企业采购项目的唯一收款账户;4、其他。

■贷款要素

1、单笔授信金额最高不超过所对应政府采购合同金额的80%;2、授信品种为流动资金贷款及银票;3、还款频率须与采购回款频率匹配。

业务流程:业务受理——贷前调查——企业办理相关开户手续——额度审批——回款账户确定——合同签订及放款

(注:上述内容最终以总行批复要求为准)

联系人:民生银行湘潭韶山路支行

左经理 15607327188

光大银行湘潭支行“政采融易贷”

■适用对象

货物类、服务类和工程类中标供应商

■功能和特点

额度:根据供应商的中标情况和经营情况,给予综合授信额度额度,利率:按人行及我行规定的合理范围区间。

■申请条件

1、具有独立承担民事责任的能力,有固定的经营场所;

2、企业成立2(含)年以上,且实际控制人有3年以上实际行业经验,具有良好的纳税记录、工商登记记录;

3、企业具有履行合同所必需的设备和服务能力;

4、生产经营符合国家法律法规、产业政策和环境保护要求,符合我行信贷政策;

5、人行征信信息查询系统查询显示企业法人、法定代表人、主要经营者无重大不良记录;政府采购履约行为无不良记录;

6、中标供应商在我行信用评级应在B-级(含)以上;

7、我行要求的其他条件。

■贷款要素

综合授信期限为1年。

■业务流程

第一步:授信申请

第二步:授信调查

第三步:授信审查审批

第四步:放款

第五步:还款

联系人:公司业务部 文经理 52332572

兴业银行湘潭分行“政府采购贷”

■适用对象

货物类、服务类和工程类中标供应商

■功能和特点

兴业银行政府采购项下订单融资业务是指本行应政府采购供应商(借款人)申请,以合同项下政府采购专项资金作为第一还款来源,为满足供应商履行采购订单所需流动资金而向其提供的短期融资。融资金额最高不超过采购合同总金额的70%且在本行的贷款总额不超过我行综合授信中的敞口额度;融资期限视采购合同期限的长短确定,最长不超过一年。可采取信用免担保的形式进行放款,用于融资的政府采购合同中所约定的回款账户需为我行监管账户,回款作为第一还款来源。对于小微企业的贷款定价,在坚持市场定价的基础上,最大限度地给予利率优惠支持,原则上不高于本行同期同档次加权平均利率。

■申请条件

1、在本行开立结算账户及监管账户;

2、客户将本行作为主要结算银行;

3、在我行获批综合授信额度;

4、拥有完成采购合同30%以上的自筹资金;

5、融资款需以受托支付的方式用于支付对应政府采购合同项下的货款;

6、提供相关资料以及本行规定的其他条件。

■业务流程

1、借款人向本提出申请并出具《订单融资业务申请书》;

2、提供政府采购合同及对应的中标通知书原件,提供将政府采购合同项下权益质押的承诺函(我行制式版本);

3、经办行将采购合同作线上备案并锁定回款账户(监管账户);

4、与我行签订《订单融资业务合作协议》《流动资金借款合同》(或其他融资协议)等合同及协议;

5、本行审核上述材料无误后发放贷款。

■服务承诺

兴业银行湘潭分行将秉承“真诚服务、相伴成长”的经营宗旨,竭力为客户提供优质的供应链金融服务,为湘潭经济发展贡献力量!

联系人:赵经理 13317328972

贺经理 15675218999

华融湘江银行湘潭分行“政府采购贷”

■适用对象

具有政府采购项目应收账款的小微型企业或个体工商户。

■功能和特点

为政府采购项目中标供应商办理的,以合同项下政府采购专项资金作为主要还款来源,以政府采购项下“中标通知书”和“中标合同”为依据,用于履行政府采购合同的授信业务。

■申请条件

1.授信申请人须为各级政府集中采购机构或其代理机构的直接供应商,不得为分包、转包等其它方式履行政府采购合同的间接供应商;

2.在本行开立政府采购回款账户,并将其指定为企业政府采购项目的唯一收款账户,全部政府采购回款均应汇入该专用账户,并办理账户止付手续;

3.授信申请人拥有剔除投标保证金及履约保证金后完成采购合同20%及以上的自筹资金;

4.办妥该笔政府采购贷款对应的应收账款质押登记手续;

■贷款要素

贷款额度——单户授信额度不超过借款人上年度政府采购合同总金额的80%,单笔贷款本金不超过单笔政府采购合同金额的80%。

贷款期限——授信期限最长3年,额度可循环使用,一次性完成全部合同采购的除外。单笔贷款原则上不超过1年,不可循环使用。

■业务流程

以政府支付信用为基础,以未来应收账款质押,按标准化模板调查审批,分行权限内审批。

联系人:冷经理 18673272765

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